Еще в начале XX века остроумный Бернард Шоу сформулировал основной принцип финансово-кредитных взаимоотношений. Он написал: «Берешь чужие деньги на время, а отдаешь – свои и навсегда».

«Чем хуже живут россияне, тем больше открывается «микрозаймовых» компаний, а банковское кредитование уходит на второй план»

Кандидат экономических наук и предприниматель Игорь Сергеев уверен, что чем хуже живут россияне, тем больше открывается «микрозаймовых» компаний, а банковское кредитование уходит на второй план: «Это как сравнить орла и курицу. Первый – способен прокормить себя сам, курица же растет, пока ее кормят со стороны. То есть банку заемщик не так важен. Банк может функционировать за счет внутренних резервов, вкладов, биржевых игр и торговли на валютном рынке. Так называемые «быстрозаймы» живут только за счет закредитованных клиентов». И живут, мягко говоря, неплохо. По экспертным оценкам, при начальном капитале в 2 000 000 рублей, период окупаемости такого «бизнеса» составит самое долгое – 8 месяцев!

Реклама рассказывает о счастливой жизни, которая требует тратить и покупать, но не учит зарабатывать. И здесь на «помощь» приходят те самые быстрые деньги, которые латают дыры в сознании, оставляя щели в бюджете.

Плати и переплачивай

Теория доступных денег – это еще один кирпич в строительстве пирамиды потребительского общества. И кирпич – фундаментальный. Реклама рассказывает о счастливой жизни, которая требует тратить и покупать, но не учит зарабатывать. И здесь на «помощь» приходят те самые быстрые деньги, которые латают дыры в сознании, оставляя щели в бюджете. В слове «помощь» кавычки поставлены не случайно. Элементарная калькуляция показывает, что 15% переплаты по микрозайму в неделю – средний по рынку показатель – это не элемент финансовой взаимопомощи, а рычаг, толкающий заёмщика в кабалу перекридитования и обрастания постоянными долгами. Так, полученные 3000 могут превратиться за четыре недели в долг размером 5 400 – это 80% переплаты в месяц или 960% в год! «Калькуляция – если и не грабительская, то невероятно беспощадная. Но у «инвесторов» есть и свои риски – процент невозвращённых займов стремится к 50%. Впрочем, даже в таких условиях компания получит если и не маржу, но прибыль», — разъяснил Сергеев. К слову, возможные потери закладываются и в переплаченные проценты. Поэтому слово «риски» тоже можно закавычить.

Даже офисный работник вынужден от аванса до зарплаты кредитоваться на стороне. 

Проще, чем нужно

«Ключевой момент в том, что открыть прибыльную во всех отношениях компанию проще, чем кажется и чем нужно. В соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовых организациях» выдавать микрозаймы могут только юридические лица, которые зарегистрированы в специальном государственном реестре микро финансовых организаций», — пояснил юрист Дмитрий Кондрашев. По его мнению, попасть в нужный реестр можно предоставив Министерству финансов нотариально заверенные копии документов о регистрации и учредителях.

Добавить к этому нужно стандартное заявление и документ, подтверждающий уплату госпошлины (1 000 рублей). Оградить население от необдуманных долгов можно, если законодательно ужесточить правила регистрации, но власти пока на это не идут. Правда, в последнее время Минфин пачками отказывает предпринимателям в их решимости наживаться на небогатых россиянах. Правда, работать по франшизе не запрещается, а значит, пока есть спрос на быстрые и доступные деньги, то микрозаймы по-прежнему будут появляться в спальных районах российских городов.

Впрочем, сейчас география распространения микрофинансовых «пыточных» развивается по принципу: от окраины – к центру. Это случилось из-за того, что изменился и портрет среднестатистического заемщика. Теперь это далеко не обязательно обитатель социального плинтуса. Даже офисный работник вынужден от аванса до зарплаты кредитоваться на стороне. «Я брал микрозайм всего один раз. Нужна была срочна сумма в 5000 рублей. Обзвонил всех, кого мог, но везде отказ. Пришлось связаться с «банкирами». В итоге через месяц отдал уже 9000. С учетом небольшой просрочки. После этого прекрасно стал понимать тех, кто берет кредит, чтобы отдать кредит», — рассказал Виталий Колобродов, бывший клиент микрофинансовой организации.

«Нас учили грамотно писать и считать, но не учили рассчитывать и формировать бюджет»

Безграмотный расчет

По большому счету, сейчас даже офис «бизнесменам» особенно не нужен: доступным займам достаточно доступного интернета. Палитра микрофинансовых услуг расширилась и упростилась одновременно. Займы могут перечислить на карту, на баланс телефона, даже на электронный кошелек. Берите в долг – не пожалеете. Точнее, пожалеете, но позже, когда придет время платить по счетам.

«Это психологическая ловушка, в которую поймались миллионы. Смотрите, на какие слова делают упор: быстро, легко, доступно, без очередей. Все это слова-маркеры, которые нужно игнорировать. Потому что велик риск взять в долг, чтобы купить безделицу, и переплатить сначала в кассе магазина, а потом в кассе микрофинасовой организации. Но современные россияне, и куряне здесь не исключение, к деньгам относятся непоправимо легко. Потому что нас учили грамотно писать и считать, но не учили рассчитывать и формировать бюджет. Элементарные уроки финансовой грамотности, о которых сейчас говорят все громче, не повредили бы. Но уроки такие должны давать не только детям и подросткам, но и взрослым», — уверена социальный психолог Елена Вахрушева.

Но пока свои уроки преподают только судебные приставы и коллекторы. Так, в УФССП привели данные по кредитной задолженности жителей Курской области, согласно которым население региона задолжало банкам почти 10 миллиардов рублей.

Автор: Владимир КОСОГОВ

comments powered by HyperComments